83、卡奴 6
何謂卡奴呢？就是不知節制及規劃的使用信用卡，使得消費習慣及金錢觀念，陷入循環利息的迷思，最後因每月所衍生的循環利息，大過於償債能力，而無法負擔繳納，最終導致信用破產的人，這些人就是俗稱的卡奴！
台灣的卡奴何其多！台灣目前就有數十萬卡奴，卡奴形成原因很多，不外乎是因為生活急難所需、為買名牌、調頭寸、自身財務管理不善、收支入不敷出、好高鶩遠想一步登天，所以以卡借錢出來投資、以債養債、失業生活費無著落、懶惰不找工作、生活奢侈先花了再說、沒親戚朋友可再調度借支等原因，反正就是缺錢先借支了，以求度過難關再說，到頭來，就任憑他信用破產去了！所以卡奴有一個共同點，就是他們的金錢價值觀、理財觀念及困苦境遇與一般人大不相同，所以才會有如此的下場！
卡奴雖是如此，但一般人難道就很有錢嘛！都不需以卡借錢為生嘛！那倒不是，因為一般人懂的，錢是要花在刀口上，且平常就養成儲蓄與量入為出的習慣，就算一時急用去借來用，也都有借有還，以維持自己的信用度，而且生活勤儉樸實，不亂花錢，而花錢休閒也有計劃，就算一時不幸失業，也不會失意，總會想盡辦法去賺錢，不會待在家裡喝悶酒，天天意志消沉，打小孩來解悶，更不會無所事事的到處閒逛！
一般人一失業，馬上就會為了家人與自己，想盡辦法去找工作，或是充實自己，絕不浪費時間去怨天尤人，所以說，這就是心態上的問題囉！信不信！假使將我們這數十萬卡奴予以心理分析，大約就如我所說的，就是這些原因而淪為卡奴，所以為何人家能當頭家，是因為頭家絕對比任何員工付出更多、更辛苦，頭家鐵定把事情都做完才會下班，所以人家才能當頭家，所謂苦盡甘來，成功不是偶然的，成功要付出代價，而卡奴正是先甘後苦的最佳寫照，所以可憐之人必有可惡之處，要救這些卡奴，絕對不能平白由大家買單，免除其債務，一定要卡奴以低利來分期償還卡債，繳清卡債務能恢復其信用作為原則，否則卡債由社會大眾來買單，就喪失社會公平正義原則，建議如下：
1、成立卡債債務整理中心：以接受無法還卡債者、或是卡債債權銀行的申請，無法還卡債者，須強制接受心理分析輔導，並接受價值觀、工作態度、消費行為、信用觀念、償債能力評估、儲蓄觀念、正確的信用卡使用觀念等認證，通過這些認證，卡債債務整理中心才為他們整合債務，並以最低的利息讓卡奴分期償還其債務，其債務清償完畢，即恢復其信用。
2、建立卡債債務整理師制度：卡債債務整理師接受無法還卡債者、或是卡債債權銀行的申請後，要強制為無法還卡債者做心理分析輔導，讓卡奴們接受價值觀、工作態度、消費行為、信用觀念、償債能力評估、儲蓄觀念、正確的信用卡使用觀念等認證，通過這些認證後，卡債債務整理師要立即彙總報告，報請卡債債務整理中心，為無法還卡債者整合債務，債務清償期間，卡債債務整理師應隨時督促無法還卡債者，省喫儉用，定時償還債務，卡債債務整理師每年應提出卡債債務整理改善白皮書，以供人民參考，爭取人民的認同，若人民不認同，下台吃自己啦！
3、建立信用卡申請認證制度：要申請信用卡使用，要先取得信用卡申請認證，必須接受相關信用卡認證，如取得價值觀、工作態度、消費行為、信用觀念、償債能力評估、儲蓄觀念、正確的信用卡使用觀念等認證，方能發卡，讓信用卡持有者能正確的使用信用卡，以建立自己良好的信用，杜絕銀行濫發濫用信用卡的風險。
4、信用卡保險：由發卡銀行為持卡人買卡債履約保險，以分攤呆帳風險，減少發卡銀行的呆帳損失。
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