社區金融與消費

316、社區金融與消費 6

社區是指：社區公共事務的管理區域範圍，社區的主要特點，是其社區中所有的公共事務，完全由人民透過網路，來直接行使權力，而所謂的社區金融，就是為社區人民的都市化、現代化與生活上，提供方便與快捷的金融服務，並向社區人民行銷銀行業務產品，現代的金融服務，在人們日常生活中所扮演的角色，已越來越重要，從定期轉帳代扣繳納水電費等小額帳單，到定期轉帳收取養老金等，無不需與金融發生關聯，而社區金融在其中，就扮演著服務提供者的角色，市場經濟不但已經使公眾，衍生更多的金融活動，還使公眾的生活，越來越離不開金融！

我們每個月都有許多費用要繳納，如社區管理費、停車場清潔費、電話費、保險費、路邊停車費、水費、電費、瓦斯費、網路服務費、各類稅單、刷卡費、房租、或是貸款利息，零零總總的帳單加起來，就有一堆看不完的明細，讓我們一時之間，還真不知該如何繳起，這些費用是上銀行、還是在便利商店繳呢！還是用ATM轉帳！而整個社區每個人的每月帳單費用加總起來，恐怕也是一筆不小的金額，如果能提供一個便利的單一網路繳費服務視窗、或是機制，至少也可以將每個月繳費的麻煩程度降低！而退稅、領取補助款與老人年金等事宜，也可透過單一的公務網路服務視窗、或是機制，集中匯入發放，這也不失是便民的好方法！所以繳費與金流這兩項服務，就可以讓社區金融充滿了發展潛力！此外，社區金融還有集體消費這個大功能，可藉由集體議價購買的方式，讓人民取得較優惠的價格！

社區人民常因突發的家庭開銷所苦，一般銀行因成本關係，無法解決人民小額融資的需求，而銀行債信不佳的人民，只好向鄰里坊間與親友借貸小額現金，甚至去信貸、借民間高利貸、刷現金卡，這些短期小額資金的借貸，著實造成了，民間的私下拆借利息居高不下，也因為利息非常高，常常造成暴力介入民間的債務糾紛，讓整個社會充滿著暴戾之氣，苦不堪言！其實，台灣的民間借貸與金融機構之間，缺乏一種社區型的金融服務組織，以為人民臨時性小額信貸的資金救急之用，所以藉由社區金融借貸給，有社區人民身分的小額需錢就急者(如10萬元以內)，再分期攤還給社區金融體系，若日後無法償還，則以工抵償，如此，必能安定社區人民的生活，所以社區金融，是介於民間借貸與金融機構之間的社區金融服務組織，是穩定社區生活安定的重要選擇！

發展社區金融的意義，並非只是提供金融產品，其意義還在於，將金融服務功能與社區的其他功能相融合，為人民提供更便利的綜合性服務，如普及金融知識、透過創業貸款，促進社區再就業工程、社區發展政策的結合(如托兒、教育、保險、安養、休閒育樂、福利社、交通、福利救助、飲食、消費安全與保障、運動、通信、網路、投資借貸、電子商務、醫療等社區發展政策)，以提升社區人民的生活水準，並藉此串連所有的社區人民，針對不良商品展開拒買行動與制定消費輿論，進而提升社區人民，維權自己消費權利的意識與能力，以保障社區消費者的合法共同權益！

社區金融可透過社區保險，以安定社區社區人民的生活，避免人民因為發生意外、或是因故死亡，造成其家人生活頓失經濟重心，而導致家破人亡、流離失所，不知所措！所以凡是社區人民，因故死亡、或是重殘，即可獲得社區保險的理賠，以免因此而造成更多的社會問題，而造成社區資源的耗損！

社區金融在作法上，其運作資金可由社區人民，以每人每月繳交一定的金額(有如在繳社區管理費、或是繳保險)來固定募集，或是由社區人民委員會每年編列預算，以成立社區金融體系，讓每位社區人民的角色，不只是消費者，也是經營者，並藉由社區金融體系，引進合作社、保險與金融的理念與功能，再由社區人民經過網路說明、討論、辯論、公聽、公投等程序，以制定社區金融政策，如此，整個社區金融體系就能符合，社區人民的期待與需求囉！