373、連帶保證與保證 6
日常生活中，保證行為多到不勝枚舉，舉凡銀行借款、進入公司行號的職務保證、承攬工程的保證等，在訂定契約時，通常會要求債務人找保證人，或要債務人提供不動產設定抵押、或提供動產來擔保，這已成為目前社會的風氣，因此，為人作保証證者，在簽字前，必須先看清楚契約的內容，否則一旦簽了字、或是蓋章，你就必須要負起保證人的責任，所謂保證人的責任，就是於債務人不履行債務時，那麼就須由保證人，代負履行責任，而此保證為債權人與保證人間之契約，有很多人對於保證契約的對方當事人，究係何者搞不清楚，常常以為是保證人與債務人訂立保證契約，而實際上是與債權人！
債務人在需錢恐急的情況下，常常因為沒有足夠的擔保物，只好向銀行申請信用貸款，再不然就是向地下錢莊、或是金主借高利貸，但是借錢也不是那麼容易，如果沒有保證人、或擔保物，大多是借不到錢，所以親朋好友就常理所當然的，成為了連帶保證人、或是保證人，因為人情很難推卸，也很難拒絕說不，尤其是父母、夫妻、兄弟姐妹與好朋友！而找工作有時也會被要求要有保人，比如像當任會計、收帳、業務等會接觸到錢、或是會接觸到機密的職位，都需要有人作保，要是萬一虧空公款、或是洩密，債權人就能索賠，所以很多人都在人情與親情的壓力下，勉強的當了保證人，但他們卻一點也不清楚，自己該負些啥樣的責任，只相信債務人，應該不致於會連累自己才對，這導致很多保證人，一輩子都要背負著債務人的債務，所以在當保證人之前，大家都應該要知道，什麼是保證人的權利與義務，這樣才不會害慘了自己啦！
民法的保證制度，分為一般保證與連帶保證：
1、一般保證：是指當事人約定，主債務人不履行債務時，則由保證人代負履行責任之契約，也就是說，債權人未就主債務人之財產強制執行，而無效果之前，保證人對於債權人得拒絕清償，這也就是所謂的先訴抗辯權，亦即保證人可以要求債權人，先向主債務人求償，並拒絕在執行完全無效前，就履行債務，保證人須在主債務人已經毫無資產，可供執行的情形下，才需要負起保證責任，但有一些契約會先要求保證人拋棄先訴抗辯權，所以在簽約時，一定要看清楚！
2、連帶保證：是指數人負擔同一債務，明示對於債權人，各負全部給付之責任者，為連帶債務，所以連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人、或是數人、或是其全體，同時、或是先後請求全部、或是一部之給付，而連帶債務未履行前，全體債務人仍應負連帶責任，連帶保證人並無先訴抗辯權，也就是說，連帶債務是保障債權人，可向每一個連帶債務人請求，而不須要先向主債務人求償，就債權人而言，每一個連帶債務人，都要就債務的全部負責！因此，當你為人作保時，請務必睜大眼睛，看清楚到底是作保證人，還是當連帶保證人啦！
當保證人的人常礙於情面，幫忙主債務人貸款，但可要搞清楚，如果主債務人不還錢，你可是要幫他擔起全部的債務，而且自己的資產被查封拍賣不說，可能還要被追討一輩子哦！而萬一保證人(連帶保證人亦同)不幸仙逝，那他的繼承人又未辦理限定繼承、或是拋棄繼承，那麼就會禍及子孫，繼承人就必須繼承保證債務，將來債權人就可查封拍賣各繼承人名下的不動產(房屋、土地)、車子、股票、查扣銀行存款、或是每月薪資的1/3等，而且，在聯徵中心的信用紀錄，也會遭到信用不良的註記，這可真慘耶！
為他人之債務擔任保證人，原則上無法聲明取消保自己的保人地位，除非契約解除、債務已履行、或者債權人同意更換保證人，所以當保人只要一簽名蓋章，就只能期待債務人還完債務、或是契約到期，否則就要倒大霉囉！最近銀行法規定，若向銀行辦理貸款，銀行已取得足額的擔保品，這樣就不能以任何理由，再要求貸款人，要有連帶保證人，來連帶保證債權，所以目前銀行針對自用住宅、消費性放款，都已經取消連帶保證人的要求，但其他貸款如企業授信等，借款人仍須提供連帶保證人，至於目前自用住宅、消費性放款的保人，如果該債務已有足額擔保，且係自用住宅，那就可向銀行主張保證契約無效啦！
沒有留言:
張貼留言